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ANBC की फुल फॉर्म “Adjusted Net Bank Credit” होती है, ANBC को हिंदी में “समायोजित नेट बैंक क्रेडिट” कहते है. एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट (एएनबीसी) की तकनीकी परिभाषा है: यह बैंकों द्वारा होल्ड-टू-मैच्योरिटी श्रेणी में रखे गए गैर-एसएलआर बॉन्ड में किए गए शुद्ध बैंक क्रेडिट प्लस निवेश या ऑफ-बैलेंस-शीट एक्सपोजर की क्रेडिट समकक्ष राशि, जो भी हो से ज़्यादा ऊँचा.
एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट एक शब्द है जिसका इस्तेमाल प्राथमिकता-प्राप्त क्षेत्र को उधार के तहत विभिन्न लक्ष्यों को परिभाषित करने में किया जाता है. एएनबीसी में उसके द्वारा किए गए अन्य निवेशों के साथ-साथ बैंकों द्वारा अग्रेषित कुल क्रेडिट शामिल है जो कि इसका दायित्व नहीं है. कुल क्रेडिट में बैंकों द्वारा अग्रेषित ऋण, बैंकों द्वारा ग्राहकों को अग्रेषित ओवरड्राफ्ट आदि शामिल हैं. बिना किसी दायित्व के किए गए निवेश में छूट वाले बिल (बैंकों द्वारा रियायती दर पर खरीदे गए बिल), खरीदे गए बिल/बांड आदि शामिल हैं. याद रखें कि बैंक सरकारी खरीद करते हैं. एसएलआर बनाए रखने के लिए उनके दायित्व के तहत प्रतिभूतियां. यह एसएलआर कारक एएनबीसी में शामिल नहीं है.
समायोजित निवल बैंक ऋण = निवल बैंक ऋण + अनुमत गैर एसएलआर निवेश (परिपक्वता एचटीएम श्रेणी तक धारित) + प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के रूप में माने जाने के लिए पात्र अन्य निवेश. नेट बैंक क्रेडिट = भारत में ओ/एस बैंक क्रेडिट - आरबीआई/अनुमोदित वित्तीय संस्थानों के साथ पुनर्भुनाए गए बिल. बैंक क्रेडिट (अंतर बैंक अग्रिमों को छोड़कर) = ऋण + नकद ऋण + ओवरड्राफ्ट + अंतर्देशीय और विदेशी बिल खरीदे और भुनाए गए.
एएनबीसी भारत में बकाया बैंक क्रेडिट को दर्शाता है जिसमें आरबीआई और अन्य अनुमोदित वित्तीय संस्थानों के साथ पुनर्भुनाए गए बिलों के साथ-साथ परिपक्वता तक धारित (एचटीएम) श्रेणी के तहत अनुमत गैर एसएलआर बांड/डिबेंचर और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र उधार के हिस्से के रूप में माने जाने के लिए पात्र अन्य निवेश शामिल हैं (उदाहरण के लिए निवेश प्रतिभूतिकृत संपत्ति).
एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट एक शब्द है जिसका इस्तेमाल प्राथमिकता-प्राप्त क्षेत्र को उधार के तहत विभिन्न लक्ष्यों को परिभाषित करने के लिए किया जाता है.
एएनबीसी में बैंकों द्वारा उसके द्वारा किए गए अन्य निवेशों के साथ अग्रेषित कुल क्रेडिट शामिल है जो कि इसके वित्तीय दायित्व नहीं हैं जो किसी भी बकाया ऋण या नियमित भुगतान का प्रतिनिधित्व करते हैं जो एक पार्टी को करना चाहिए. कुल क्रेडिट में बैंकों द्वारा अग्रेषित ऋण, बैंकों द्वारा अग्रेषित ओवरड्राफ्ट शामिल हैं.
बिना किसी दायित्व के किए गए निवेश में बैंकों द्वारा रियायती दर पर खरीदे गए बिल, खरीदे गए बिल/बांड आदि शामिल हैं. बैंक सरकार खरीदते हैं. एसएलआर बनाए रखने के लिए प्रतिभूतियां, यह एसएलआर कारक एएनबीसी में शामिल नहीं है.
1) Bank Credit
बैंक का बैंक क्रेडिट ग्राहकों को बैंक द्वारा प्रदान किया गया ऋण, नकद भुगतान, ओवरड्राफ्ट है. इसमें खरीदे गए बिल और छूट वाले बिल भी शामिल हैं. खरीदे गए बिल वे बिल हैं जो दिए गए अग्रिमों के लिए सुरक्षा के रूप में खरीदे गए हैं. उदाहरण के लिए: ABC कंपनी ऋण लेने के लिए बैंक जाती है. अब उसे उस ऋण के खिलाफ कोई भी सुरक्षा प्रदान करनी होगी, ताकि बैंक पैसे की वसूली कर सके यदि कंपनी निर्धारित समय में पैसे वापस करने में सक्षम नहीं है. किसी भी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में रखने के बजाय, यह बैंक को यह कहते हुए एक बिल देता है कि वह निर्धारित समय के बाद राशि और ब्याज की राशि देगा. तो इस तरह बैंक ने बिल में लिखी रकम कंपनी को देने के खिलाफ बिल खरीदा है. डिस्काउंटेड बिल वे बिल होते हैं जो पैसे पर छूट के बाद खरीदे जाते हैं. उदाहरण के लिए: एक व्यक्ति बाजार से एक उत्पाद खरीदता है, और कुछ समय बाद पैसे देने का वादा करता है. दुकानदार ग्राहक को बिल देगा. अब अगर दुकानदार को उस समय से पहले पैसा चाहिए तो वह बिल लेकर बैंक जा सकता है. अब बैंक बिल पर लिखा पूरा पैसा दुकानदार को नहीं देगा, लेकिन वह बिल में से कुछ पैसे (बिल डिस्काउंटिंग के रूप में जाना जाता है) काट लेगा और शेष दुकानदार को उधार दे देगा. अब जब दुकानदार को अपने ग्राहक से पैसे मिलते हैं, तो वह बैंक को वापस भुगतान कर सकता है. बैंक पैसे की कटौती करता है या बिल में छूट देता है ताकि रियायती धन को ब्याज के रूप में अपने पास रखा जा सके.
2) आरबीआई और अन्य अनुमोदित वित्तीय संस्थानों के साथ पुनर्भुनाए गए बिल
बैंक बिलों की पुनर्भुनाई भी करते हैं. हमने बिल छूट के बारे में पिछले पैराग्राफ में पढ़ा है. बिल पुनर्भुनाई का उदाहरण वहीं से जारी है. अब यदि बैंक उस पैसे को निर्धारित समय अवधि से पहले चाहता है, तो वह उस बिल को आरबीआई या अन्य वित्तीय संस्थानों को पेश कर सकता है और उस बिल को फिर से प्राप्त कर सकता है. तो बैंक दुकानदार से पैसे वापस मिलने के बाद आरबीआई या अन्य वित्तीय संस्थान को राशि का भुगतान करेगा.
3) नेट बैंक क्रेडिट (एनबीसी)
तीसरा टर्म नेट बैंक क्रेडिट है जिसकी गणना बैंक क्रेडिट माइनस बिल्स रिडिकाउंटेड के रूप में की जाती है. पुनर्भुनाए गए बिलों की राशि कुल बैंक क्रेडिट से माइनस हो जाती है, क्योंकि जब कोई बैंक किसी बिल को फिर से भुनाता है, तो उसे आरबीआई या अन्य वित्तीय संस्थान से कुछ राशि मिलती है, जिसके लिए बैंक ने बिल को फिर से भुनाने के लिए प्रस्तुत किया था. तो यह क्रेडिट की गई राशि नहीं है बल्कि बैंक को डेबिट की गई राशि है.
4) एचटीएम (परिपक्वता तक धारित) श्रेणी के तहत गैर-एसएलआर श्रेणियों में निवेश + प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के रूप में माने जाने के लिए पात्र अन्य निवेश
हम जानते हैं कि बैंकों को भविष्य की आकस्मिकताओं को पूरा करने के लिए ग्राहकों को क्रेडिट या ऋण देने से पहले अपनी जमा राशि को तरल संपत्ति में रखना होगा. तरल संपत्तियां जैसे सरकारी प्रतिभूतियां, बांड और सोने जैसी कीमती धातुएं ऐसी संपत्तियां हैं जिन्हें किसी भी समय नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है. और जमा के लिए निर्धारित तरल निवेश के अनुपात को वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) कहा जाता है. अब एसएलआर निवेश के अलावा, सार्वजनिक और निजी क्षेत्र की कंपनियों और वाणिज्यिक पत्रों द्वारा जारी किए गए स्टॉक और बॉन्ड जैसे विभिन्न पूंजी बाजार साधनों में निवेश, म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश आदि गैर-एसएलआर निवेश के अंतर्गत आते हैं. परिपक्वता के लिए धारित का अर्थ है वे निवेश जो एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए अर्थात परिपक्वता तक बने रहते हैं और ऐसे निवेश भी जिनमें निश्चित या निर्धारित भुगतान होते हैं.
5) समायोजित नेट बैंक क्रेडिट (एएनबीसी)
एएनबीसी की गणना के लिए, नेट बैंक क्रेडिट और गैर-एसएलआर श्रेणियों में निवेश को जोड़ा जाता है. प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण देने के तहत लक्ष्य और उप-लक्ष्य एएनबीसी से जुड़े हुए हैं. घरेलू वाणिज्यिक बैंकों को प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने के लिए एएनबीसी के 40% का लक्ष्य निर्धारित करना होगा जबकि विदेशी बैंकों को इसके लिए 32% का लक्ष्य निर्धारित करना होगा.
निम्नलिखित निवेशों को गैर-एसएलआर श्रेणी का निवेश माना जाता है-
एचटीएम (परिपक्वता तक धारित) श्रेणी के तहत गैर-एसएलआर श्रेणियों में बांड/डिबेंचर+ प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के रूप में माने जाने के लिए पात्र अन्य निवेश + आरआईडीएफ के तहत बकाया जमा और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र की कमी के कारण नाबार्ड, एनएचबी, सिडबी और मुद्रा लिमिटेड के साथ अन्य पात्र फंड + बकाया पीएसएलसी (प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र उधार प्रमाणपत्र).