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APSFC की फुल फॉर्म “Andhra Pradesh State Financial Corporation” होती है. APSFC को हिंदी में “आंध्र प्रदेश राज्य वित्तीय निगम” कहते है.
आंध्र प्रदेश राज्य वित्तीय निगम [एपीएसएफसी] राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी) अधिनियम, 1951 के प्रावधानों के तहत आंध्र प्रदेश में लघु और मध्यम स्तर (एसएमई) उद्योगों को बढ़ावा देने के लिए 1956 में स्थापित एक राज्य स्तरीय विकास वित्तीय संस्थान है.
राज्य वित्त निगम (एसएफसी) किसी देश की संस्थागत वित्त संरचना का एक अभिन्न अंग हैं. जहां SEC राज्यों के छोटे और मध्यम उद्योगों को बढ़ावा देता है. इसके अलावा, एसएफसी संतुलित क्षेत्रीय विकास, उच्च निवेश, अधिक रोजगार सृजन और विभिन्न उद्योगों के व्यापक स्वामित्व को सुनिश्चित करने में मदद करता है.
राज्यों के लघु और मध्यम उद्यमों के विकास में, राज्य वित्तीय निगम, जिसे संक्षिप्त रूप में एसएफसी के रूप में भी जाना जाता है, एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. एसएफसी या राज्य वित्तीय निगम जो करता है वह छोटे और मध्यम उद्यमों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है. एसएफसी इस वित्तीय सहायता को विभिन्न रूपों में प्रदान करता है, जैसे डिबेंचर या इक्विटी के लिए प्रत्यक्ष सदस्यता, सावधि ऋण के लिए प्रत्यक्ष सदस्यता, गारंटी, विनिमय के बिलों की छूट और बीज या विशेष पूंजी. इन सब से, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि राज्य वित्तीय पूंजी वाणिज्य का एक महत्वपूर्ण पहलू है और इसलिए छात्रों के लिए इसका अध्ययन करना महत्वपूर्ण है. इसलिए, वेदांतु छात्रों को राज्य वित्तीय राजधानी (एसएफसी) की पूरी व्याख्या विस्तार से प्रदान करता है. राज्य वित्तीय निगम अधिनियम 1951 में पारित किया गया था जिसने सभी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों को सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों की वित्तीय सहायता की आवश्यकता को पूरा करने के लिए राज्य वित्तीय निगमों की स्थापना करने का अधिकार दिया था. ये राज्य वित्तीय निगम व्यक्तिगत व्यापारिक प्रतिष्ठानों, साझेदारी फर्मों के साथ-साथ निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों को ऋण प्रदान करते हैं. वर्तमान में भारत में 18 राज्य वित्तीय निगम हैं, जिनमें से 17 राज्य वित्तीय निगम अधिनियम 1951 के अनुसार स्थापित हैं और अठारहवें तमिलनाडु औद्योगिक निवेश निगम लिमिटेड का गठन कंपनी अधिनियम 1949 के अनुसार किया गया था. पंजाब का राज्य वित्तीय निगम पहला था. 1953 में देश में वित्तीय निगम की स्थापना की जाएगी.
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों का भारत में अधिक महत्व है. वे ग्रामीण और अर्ध-शहरी उद्योगों का एक बड़ा हिस्सा हैं और बड़ी संख्या में लोगों को रोजगार के अवसर प्रदान करते हैं. लघु और मध्यम उद्योगों में नियोजित लोगों की संख्या अधिक है क्योंकि उत्पादन की तकनीक पूंजी प्रधान की तुलना में श्रम प्रधान है. आवश्यक कर्मचारियों की संख्या अधिक होने के कारण, एसएमई को कार्यशील पूंजी और मशीनरी आदि स्थापित करने के लिए निश्चित पूंजी की भी बहुत आवश्यकता होती है. लघु और मध्यम उद्योगों की इन आवश्यकताओं को पूरा करने और ग्रामीण अर्थव्यवस्था को बल प्रदान करने के लिए राज्य वित्तीय निगमों की स्थापना की गई है.
राज्य वित्तीय निगमों की स्थापना संबंधित राज्य सरकारों द्वारा लघु और मध्यम उद्योगों की सहायता के उद्देश्य से की जाती है. राज्य वित्तीय निगमों के प्रमुख कार्य हैं-
1. दीर्घकालिक वित्तीय सहायता
लघु और मध्यम उद्योगों को वित्तपोषित करने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सहायता प्रदान करना प्रमुख कार्य है जिसके लिए राज्य वित्तीय निगमों की स्थापना की जाती है. ये उद्यम व्यक्तिगत स्वामित्व, साझेदारी फर्म, निजी या सार्वजनिक कंपनियों के रूप में हो सकते हैं और ऋण की अधिकतम अवधि बीस वर्ष है.
2. ऋण की गारंटी
राज्य वित्तीय निगम सहकारी बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों, या किसी अन्य बैंकिंग वित्तीय संस्थान से 20 साल तक की अवधि के लिए लघु और मध्यम व्यावसायिक संस्थाओं द्वारा लिए गए ऋण के लिए भी गारंटी देते हैं.
3. सरकार के एजेंट के रूप में कार्य
राज्य वित्तीय निगम राज्य के साथ-साथ केंद्र सरकार के एजेंट के रूप में भी कार्य करता है, जब यह लघु और मध्यम उद्योगों के वित्तपोषण से संबंधित सरकारी योजनाओं को लागू करने की बात आती है. एसएफसी सरकार की विभिन्न योजनाओं के अनुसार ऋण का वितरण भी करते हैं.
4. हामीदारी और सदस्यता
राज्य वित्तीय निगम छोटी और मध्यम सार्वजनिक कंपनियों के शेयरों को हामीदारी करके एक हामीदार के रूप में भी कार्य करता है. एसएफसी इन छोटी और मध्यम फर्मों के डिबेंचर की भी सदस्यता लेते हैं, जिनकी अवधि 20 वर्ष से कम है.
5. खरीद के लिए क्रेडिट और गारंटी
राज्य वित्तीय निगम मशीनरी, संयंत्र, या किसी अन्य निश्चित व्यय जैसे उद्योग के लिए खरीद के लिए ऋण और गारंटी आस्थगित भुगतान भी प्रदान करता है.
प्रत्येक राज्य वित्तीय निगम का संचालन और नेतृत्व एक निदेशक मंडल करता है. निदेशक मंडल में 10 सदस्य होंगे. बोर्ड का नेतृत्व स्वयं एक प्रबंध निदेशक करता है जिसे राज्य सरकार द्वारा आरबीआई के परामर्श से नियुक्त किया जाता है. राज्य सरकार तीन और निदेशकों की भी नियुक्ति करती है. सभी बीमा कंपनियां, अनुसूचित बैंक, निवेश बैंक और अन्य अर्ध-सरकारी संस्थान अन्य तीन सदस्यों का चुनाव करते हैं. इसलिए, निदेशक की अधिकांश नियुक्तियाँ सरकार की ओर से होती हैं. किसी भी राज्य वित्तीय निगम की अधिकतम चुकता पूंजी पांच करोड़ रुपये है. न्यूनतम पूंजी पचास लाख रुपये तय की गई है. राज्य वित्तीय निगमों की कुल पूंजी को शेयरों में विभाजित किया जाता है और इसे राज्य सरकार, भारतीय रिजर्व बैंक, सहकारी बैंकों, अन्य बीमा, और वित्तीय संस्थानों और यहां तक कि निजी पार्टियों द्वारा अधिग्रहित किया जाता है. एसएफसी डिबेंचर और बॉन्ड जारी करके अपनी फंड की क्षमता में भी इजाफा कर सकते हैं. इन उपकरणों में एक निश्चित रिटर्न होगा और जनता द्वारा इसकी सदस्यता ली जा सकती है. ऐसी उधार ली गई पूंजी का निर्गम चुकता पूंजी और आरक्षित निधि को मिलाकर पांच गुणा से अधिक नहीं होना चाहिए. कोई भी राज्य वित्तीय निगम अधिकतम दस लाख रुपये आरक्षित रख सकता है.
खराब ऋण राज्य वित्तीय निगमों में प्रचलित हैं और वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की तरह काफी सामान्य हैं. ऋण छोटे और मध्यम उद्योगों द्वारा लिए जाते हैं, जिन्हें ऋण चुकाने में मुश्किल होती है, जिससे राज्य वित्तीय निगम ठीक हो जाते हैं. ऋण देने पर अत्यधिक ध्यान देना भी राज्य वित्तीय निगमों की समस्या है. छोटी और मध्यम फर्मों को अन्य वित्तीय सेवाओं की भी आवश्यकता होती है जिन पर निगम ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं. बड़ी फर्मों के लिए वित्तीय निगमों की उदारता भी बहुत आम है. इससे छोटी फर्मों के लिए वित्तीय सेवाओं की कमी हो जाएगी, जिन्हें वास्तव में धन की अधिक आवश्यकता होती है. चूंकि वित्तीय निगमों के कर्मचारियों को सरकार द्वारा एक सामान्य पात्रता मानदंड के माध्यम से नियुक्त किया जाता है, विशेष तकनीकी कर्मचारियों की कमी है. इससे नीतियों और कार्यक्रमों के कार्यान्वयन में दक्षता की कमी होती है.
एसएफसी से धन उधार लेने की सबसे महत्वपूर्ण कमियों में से एक इसके द्वारा वसूल की जाने वाली उच्च ब्याज दर है. यह उच्च ब्याज दर आमतौर पर छोटे और मध्यम उद्यमियों को कठिन स्थिति में डाल देती है. एसएफसी से ऋण प्राप्त करने के लिए कठोर प्रक्रियाएं और औपचारिकताएं भी व्यवसायियों के लिए एक बड़ी बाधा है. लोगों को वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार लेना आसान लगता है. जब आवश्यक वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की बात आती है तो एसएफसी के पास सीमित मात्रा में संसाधन भी एक खतरा होता है. एसएफसी को अतिरिक्त पूंजी या उधार लेने से रोकने वाले कड़े कानूनों के कारण विवश हैं.
जैसा कि पहले कहा गया है कि राज्य वित्तीय निगम, राज्यों के छोटे और मध्यम उद्यमों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. एसएफसी का अधिनियम, यानी राज्य वित्तीय निगमों को पहली बार 1951 में पारित किया गया था, और इसने सभी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों को राज्यों में वित्तीय निगम स्थापित करने की शक्ति दी, ताकि छोटे पैमाने पर और राज्य के मध्यम स्तर के उद्योग. यह एसएफसी छोटे व्यवसायों को ऋण प्रदान करके छोटे व्यवसायों की मदद करता है. यहां "लघु व्यवसाय" शब्द में विभिन्न संस्थाएं शामिल हैं, जैसे कि एक व्यक्तिगत व्यापारिक चिंता, या एक साझेदारी फर्म, और निजी लिमिटेड कंपनियां भी. राज्य कार्यात्मक निगमों के पीछे का उद्देश्य उच्च निवेश में तेजी लाना, अधिक रोजगार पैदा करना और उद्योगों के स्वामित्व के आधार को व्यापक बनाना है. साथ ही, बदलते प्रकार के साथ SFC ने अपनी सहायता भी बदल दी है, यानी अब यह मुर्गी पालन और फूलों की खेती जैसे व्यवसायों के नए रूपों को भी सहायता प्रदान करता है. वर्तमान में भारत में कुल 18 राज्य वित्तीय निगम हैं, इन 18 एसएफसी में से 17 राज्य वित्तीय निगम अधिनियम 1951 में निर्धारित नियमों के साथ गठित किए गए हैं, जबकि एक एसएफसी, जो तमिलनाडु राज्य का है, का गठन किसके द्वारा किया गया था कंपनी अधिनियम 1949 के नियमों का पालन करते हुए.
एक राज्य में राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी) द्वारा कई कार्य किए जाते हैं, जिनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं.
वित्तीय सहायता प्रदान करना - जैसा कि यह स्पष्ट है, और यह भी स्पष्ट है कि राज्य वित्तीय निगम, राज्य के लघु और मध्यम स्तर के उद्योगों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है क्योंकि यह एसएफसी की स्थापना के पीछे सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक है.
गारंटीकृत ऋण - राज्य वित्तीय निगम राज्य में चल रहे व्यवसाय को ऋण की गारंटी देते हैं, और ये ऋण 20 वर्षों के भीतर चुकाने योग्य होते हैं.
एक एजेंट के रूप में कार्य - राज्य वित्तीय निगम राज्य सरकार के साथ-साथ केंद्र सरकार के एजेंट के रूप में कार्य करते हैं, जब छोटे और मध्यम उद्योगों से संबंधित योजनाओं को लागू करने की आवश्यकता होती है.
राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी) राज्य स्तर के वित्तीय संस्थान हैं जो संबंधित राज्यों में छोटे और मध्यम उद्यमों के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. वे डिबेंचर/इक्विटी, टर्म लोन, गारंटी, एक्सचेंज के बिलों की छूट और बीज/विशेष पूंजी आदि के लिए प्रत्यक्ष सदस्यता के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. एसएफसी की स्थापना उच्च निवेश को उत्प्रेरित करने, अधिक रोजगार पैदा करने के उद्देश्य से की गई है. उद्योगों के स्वामित्व के आधार का विस्तार करना. उन्होंने टिशू कल्चर, फ्लोरीकल्चर, पोल्ट्री फार्मिंग, इंजीनियरिंग से संबंधित सेवाओं, मार्केटिंग और कमर्शियल कॉम्प्लेक्स जैसी नई प्रकार की व्यावसायिक गतिविधियों को भी सहायता देना शुरू कर दिया है. भारत में, 18 राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी) हैं. य़े हैं:
आंध्र प्रदेश राज्य वित्तीय निगम (APSFC)
हिमाचल प्रदेश वित्तीय निगम (एचपीएफसी)
मध्य प्रदेश वित्तीय निगम (एमपीएफसी)
उत्तर पूर्वी विकास वित्त निगम (एनईडीएफआई)
राजस्थान वित्त निगम (आरएफसी)
तमिलनाडु औद्योगिक निवेश निगम लिमिटेड
उत्तर प्रदेश वित्तीय निगम (यूपीएफसी)
दिल्ली वित्तीय निगम (डीएफसी)
गुजरात राज्य वित्तीय निगम (जीएसएफसी)
गोवा के आर्थिक विकास निगम (ईडीसी)
हरियाणा वित्तीय निगम (एचएफसी)
जम्मू और कश्मीर राज्य वित्तीय निगम (JKSFC)
कर्नाटक राज्य वित्तीय निगम (केएसएफसी)
केरल वित्तीय निगम (केएफसी)
महाराष्ट्र राज्य वित्तीय निगम (एमएसएफसी)
ओडिशा राज्य वित्तीय निगम (ओएसएफसी)
पंजाब वित्तीय निगम (पीएफसी)
पश्चिम बंगाल वित्तीय निगम (WBFC)
वर्तमान में भारत में 18 राज्य वित्त निगम हैं (जिनमें से 17 एसएफसी एसएफसी अधिनियम 1951 के तहत स्थापित किए गए थे). तमिलनाडु औद्योगिक निवेश निगम लिमिटेड, जो कंपनी अधिनियम, 1949 के तहत स्थापित है, राज्य वित्त निगम के रूप में भी काम कर रहा है.
दस निदेशकों का एक बोर्ड राज्य वित्त निगमों का प्रबंधन करता है. राज्य सरकार आमतौर पर आरबीआई के परामर्श से प्रबंध निदेशक की नियुक्ति करती है और तीन अन्य निदेशकों के नाम नामित करती है. सभी बीमा कंपनियां, अनुसूचित बैंक, निवेश ट्रस्ट, सहकारी बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान तीन निदेशकों का चुनाव करते हैं. इस प्रकार, राज्य सरकार और अर्ध-सरकारी संस्थान अधिकांश निदेशकों को नामित करते हैं.
राज्य वित्त निगमों के विभिन्न महत्वपूर्ण कार्य हैं:-
(i)एसएफसी मुख्य रूप से भूमि, भवन, संयंत्र और मशीनरी जैसी अचल संपत्तियों के अधिग्रहण के लिए ऋण प्रदान करता है.
(ii)एसएफसी उन औद्योगिक इकाइयों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं जिनकी चुकता पूंजी और भंडार रुपये से अधिक नहीं है. 3 करोड़ (या केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचित 30 करोड़ रुपये तक की उच्च सीमा).
(iii)एसएफसी औद्योगिक इकाइयों के नए स्टॉक, शेयर, डिबेंचर आदि को अंडरराइट करते हैं.
(iv) एसएफसी अनुसूचित बैंकों, औद्योगिक प्रतिष्ठानों और राज्य सहकारी बैंकों द्वारा पूंजी बाजार में उठाए गए गारंटी ऋण को 20 वर्षों के भीतर चुकाने योग्य देते हैं.
भारत सरकार ने 1951 में राज्य वित्तीय निगम अधिनियम पारित किया. यह सभी राज्यों पर लागू होता है. एक राज्य वित्तीय निगम की अधिकृत पूंजी रुपये की न्यूनतम और अधिकतम सीमा के भीतर होनी चाहिए. 50 लाख और रु. 5 करोड़ जो राज्य सरकार द्वारा तय किए गए हैं. इसे समान मूल्य के शेयरों में विभाजित किया गया है जो संबंधित राज्य सरकारों, भारतीय रिजर्व बैंक, अनुसूचित बैंकों, सहकारी बैंकों, अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे बीमा कंपनियों, निवेश ट्रस्टों और निजी पार्टियों द्वारा अधिग्रहित किए गए थे. राज्य सरकार एसएफसी के शेयरों की गारंटी देती है. एसएफसी अपने फंड को बांड और डिबेंचर के निर्गम और बिक्री के माध्यम से भी बढ़ा सकते हैं, जो कि पूंजी और भंडार के पांच गुना से अधिक नहीं होना चाहिए. 10 लाख.
कोई स्वतंत्र संगठन नहीं - सभी एसएफसी राज्य सरकार द्वारा बनाए गए नियमों और विनियमों पर निर्भर हैं. एसएफसी की समस्या यह है कि इन संस्थानों के सभी निर्णय राज्य के राजनीतिक वातावरण पर निर्भर होते हैं. इससे सही व्यक्ति को सही समय पर कर्ज नहीं मिल पाता है.
महिला उद्यमियों को विशेष सहायता: दिल्ली एसएफसी जैसे विभिन्न राज्य वित्तीय निगमों ने उन महिला उद्यमियों की मदद करने के लिए राज्य की नई योजना बनाई है जो भारत में अपना नया व्यवसाय स्थापित करना चाहती हैं. यह महिलाओं के विकास के लिए राज्य वित्तीय निगम की एक बहुत ही नवीन संभावना है. लघु उद्योग के लिए उच्चतम ऋण प्रदाता: एसएफसी की यह भी एक अच्छी संभावना है कि इन संस्थानों ने रुपये से अधिक प्रदान किए हैं. 2010 में लघु उद्योग को 6300 करोड़ का ऋण. औद्योगिक अनुसंधान: 1951 में एसएफसीआई की स्थापना के बाद से, एसएफसी भारत में 59 वर्षों की लंबी अवधि के लिए काम कर रहे हैं. इसलिए, इन वित्तीय संस्थानों के पास औद्योगिक जानकारी की एक विस्तृत श्रृंखला है. एक नया उद्यमी यदि कोई नया व्यवसाय स्थापित करना चाहता है तो वह इन संस्थानों से संपर्क करके अपना औद्योगिक अनुसंधान शुरू कर सकता है.
हां, आपके लिए एसएफसी यानी राज्य वित्तीय निगमों के बारे में जानना नितांत आवश्यक है. सिर्फ इसलिए नहीं कि यह आपके पाठ्यक्रम का हिस्सा है, बल्कि इसलिए भी कि एक वाणिज्य छात्र के रूप में, आपके लिए ऐसे निगम के बारे में जानना आवश्यक है. हो सकता है कि भविष्य में, आप कुछ छोटे पैमाने का व्यवसाय करने का निर्णय लें, या सामान्य तौर पर, आपको वाणिज्य के छात्र के रूप में व्यवसाय के फंड को बढ़ाने के लिए उपलब्ध सभी विकल्पों के बारे में पता होना चाहिए.
यदि आप राज्य वित्तीय निगम (एसएफसी) की अच्छी व्याख्या की तलाश में हैं तो आप सही जगह पर आए हैं. वेदांतु 1951 में पारित राज्य वित्तीय निगमों के बारे में पूरी व्याख्या प्रदान करता है. और वेदांतु ने जो स्पष्टीकरण प्रदान किया है, वह समझने में इतना आसान है कि यदि छात्र एक बार इसके माध्यम से चला गया है, तो संभावना है, उन्हें इसे फिर से पढ़ने की आवश्यकता नहीं है. क्योंकि वेदांतु जिस भाषा का उपयोग करता है वह उतनी ही सरल है. साथ ही, वेदांतु एसएफसी की सफाई के लिए कोई रुपया नहीं लेता है.
वेदांतु जटिल विषयों को सरल भाषा में समझाने में विश्वास करता है, और वह भी विषय के महत्वपूर्ण बिंदुओं से समझौता किए बिना. यह विशेषज्ञ शिक्षकों की टीम द्वारा संभव बनाया गया है, जिनके पास वाणिज्य के छात्रों को पढ़ाने का वर्षों का अनुभव है और इसलिए वे राज्य वित्तीय निगमों के विषय को सरल व्याख्या प्रदान करते हैं, जिन्हें एसएफसी भी कहा जाता है. स्पष्टीकरण इस तरह से दिया गया है कि इसमें राज्य वित्तीय निगमों के सभी प्रमुख बिंदु शामिल हैं. इसके अलावा, वेदांतु एसएफसी की व्याख्या पूरी तरह से मुफ्त प्रदान करता है.
हां, सभी राज्य वित्तीय निगम या तो पूरी तरह से या कम से कम आंशिक रूप से संबंधित राज्यों की राज्य सरकार के स्वामित्व में हैं. निगमों के वे हिस्से जो सरकार के स्वामित्व में नहीं हैं, उन्हें आरबीआई, वाणिज्यिक बैंकों, अनुसूचित बैंकों, सहकारी बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा सदस्यता दी जाती है. राज्य वित्तीय निगम भी सरकार या अर्ध-सरकारी बलों द्वारा चलाए जाते हैं क्योंकि वित्तीय निगमों के बहुमत सदस्य जो वास्तव में इसका नेतृत्व करते हैं, सरकार और संबद्ध संस्थानों द्वारा नियुक्त किए जाते हैं.