FD Full Form in Hindi, FD Kya Hota Hai, FD का क्या Use होता है, FD का Full Form क्या हैं, FD का फुल फॉर्म क्या है, Full Form of FD in Hindi, FD किसे कहते है, FD का फुल फॉर्म इन हिंदी, FD का पूरा नाम और हिंदी में क्या अर्थ होता है, FD की शुरुआत कैसे हुई, दोस्तों क्या आपको पता है FD की Full Form क्या है और FD होता क्या है, अगर आपका answer नहीं है, तो आपको उदास होने की कोई जरुरत नहीं है, क्योंकि आज हम इस पोस्ट में आपको FD की पूरी जानकारी हिंदी भाषा में देने जा रहे है. तो फ्रेंड्स FD Full Form in Hindi में और FD की पूरी इतिहास जानने के लिए इस पोस्ट को लास्ट तक पढ़े.
FD की फुल फॉर्म “Fixed Deposit” होती है. FD को हिंदी में “सावधि जमा” कहते है. बैंकों का फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश का एक भरोसेमंद ऑप्शन है. FD में निवेश की सुविधा आपको 7 दिन से 10 साल तक की अवधि के लिए मिलती है. बैंकों में जमा पर भरोसा रहने के साथ-साथ इस पर एक निश्चित ब्याज आपको तय समय पर मिलती है. उस वक्त बाजार के हालात चाहे जो हों आपको डिपॉजिट पर तय ब्याज मिलेगा. FD की सिर्फ इतनी ही खासियत नहीं है, बल्कि कई ऐसे फायदे हैं, जिन्हें हमें जानना चाहिए. आइए ऐसे ही 5 फायदों के बारे में जानते हैं.
FD भारत में बैंकों द्वारा जमा की जाने वाली उच्च-ब्याज दर का एक प्रकार है. FD एक बैंक या अन्य पैसे से संबंधित कंपनी द्वारा बैंक और जमाकर्ताओं के बीच तय समय सीमा के लिए रखी गई जमा राशि है. FD ग्राहक के पैसे निवेश खाते की तुलना में अधिक ब्याज प्रदान करता है, हालांकि राशि, पुनरावृत्ति, और निकासी के अतिरिक्त समय पर शर्तों को बाध्य करता है. FD करने के बाद आपके पास यह मौका रहता है कि आप मैच्योरिटी से पहले भी पैसा निकला सकते हैं. हालांकि, प्री-मैच्योर विद्ड्रॉअल के लिए आपको कुछ चार्ज देना पड़ता है. अलग-अलग बैंकों में यह अलग-अलग होता है. अमूमन यह एक फीसदी तक हो सकता है. FD की इसी खासियत के चलते इसे लिक्विड निवेश भी कहा जाता है. अगर अचानक कोई इमरजेंसी आ जाए तो आप तुरंत FD से पैसा निकाल सकते हैं.
FD (एफडी) का फुल फॉर्म ‘Fixed Deposit’ (फिक्स्ड डिपाजिट) होता है | एफडी को हिंदी में ‘सावधि जमा’ कहते है | एफडी अर्थात फिक्स्ड डिपॉजिट के अंतर्गत निवेशकों द्वारा निवेश किये गये धन को एक निश्चित अवधि तक छोड़ना होता है | दरअसल, एफडी लेने का मुख्य उद्देश्य किसी विशेष परिस्थिति से निपटने के लिए बचत करना होता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट अर्थात एफडी सेविंग करनें का एक अत्यधिक सुरक्षित और सरल तरीका है | एफडी अकाउंट लेने पर निवेशकों को सबसे बड़ा लाभ यह है कि इसमें निवेश करनें से पहले ही आपको इस बात की जानकारी मिल जाती है, कि कि मैच्यूरिटी पर आपको कितना लाभ प्राप्त होगा | दूसरे शब्दों में, निवेशकों द्वारा जमा धनराशि पर उन्हें पहले से निर्धारित दर से ब्याज मिलता है | किसी भी प्रकार की स्थिति में उन्हें निर्धारित राशि से न ही कम मिलता है और न ही अधिक . किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉजिट में जमा धनराशि को एक निश्चित समय अवधि से पहले नहीं निकला जा सकता है | यदि कोई निवेशक किसी विशेष परिस्थित में इस पैसे को निकालना चाहता है, तो उन्हें इसके लिए सम्बंधित बैंक या डाकघर में पहले से सूचना देनी पड़ती है | हालाँकि इसके लिए निवेशक को जुर्माना भी देना पड़ता है | आपको बता दें, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की न्यूनतम अवधि 6 माह और अधिकतम समय अवधि 10 वर्ष तक की होती है |
फिक्स्ड डिपॉजिट, बैंक और एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक साधन है, जिसके माध्यम से आप एक निश्चित ब्याज़ दर पर, सुरक्षित रूप से, एक निर्धारित डिपॉजिट राशि को बढ़ा सकते हैं. ब्याज़ दर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती है और लॉक-इन अवधि के बाद मेच्योरिटी पर आपको गारंटीड रिटर्न मिलते हैं. आप आवधिक आधार पर या मेच्योरिटी पर अपना ब्याज़ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं. आमतौर पर, एफडी में पैसा मेच्योरिटी से पहले निकाला नहीं जा सकता है, लेकिन आप कुछ दंड शुल्क का भुगतान करने के बाद इसे तोड़ भी सकते हैं.
एक सावधि जमा, जिसे FD के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा अपने ग्राहकों को पैसे बचाने में मदद करने के लिए एक निवेश साधन है. FD खाते के साथ, आप एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक बड़ी राशि का निवेश कर सकते हैं. कार्यकाल के अंत में, आपको ब्याज के साथ एकमुश्त राशि प्राप्त होती है, जो एक अच्छी धन-बचत योजना है. सावधि जमा खाते के लिए बैंक विभिन्न ब्याज दरों की पेशकश करते हैं. आप न्यूनतम 7-14 दिनों से लेकर अधिकतम 10 वर्षों तक की अवधि के लिए सावधि जमा चुन सकते हैं. इसलिए FD को कभी-कभी टर्म डिपॉजिट भी कहा जाता है. जब आप एक विशिष्ट ब्याज दर पर एक सावधि जमा खाता खोलते हैं, तो इसकी गारंटी दी जाती है, क्योंकि ब्याज दर समान रहती है, चाहे कोई भी परिवर्तन हो, जो बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण होता है. आपके द्वारा अर्जित ब्याज या तो परिपक्वता पर या आपकी पसंद के आधार पर समय-समय पर भुगतान किया जाता है. आपको मैच्योरिटी से पहले पैसे निकालने की अनुमति नहीं है. यदि आप चाहते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा.
सावधि जमा (FD) बैंकों या NBFC द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जो निवेशकों को दी गई परिपक्वता तिथि तक नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है. इसके लिए एक अलग खाते के निर्माण की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी. इसे कनाडा, ऑस्ट्रेलिया, न्यूजीलैंड में सावधि जमा या सावधि जमा के रूप में जाना जाता है, भारत और संयुक्त राज्य अमेरिका में सावधि जमा, और यूनाइटेड किंगडम में एक बांड के रूप में और एक सावधि जमा के लिए यह है कि पैसा FD से वापस नहीं लिया जा सकता है परिपक्वता से पहले आवर्ती जमा या मांग जमा की तुलना में. कुछ बैंक FD धारकों को अतिरिक्त सेवाएं प्रदान कर सकते हैं जैसे कि FD प्रमाणपत्रों पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ऋण. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बैंक अनिश्चित आर्थिक परिस्थितियों में कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं. ब्याज दर 4 और 7.50 प्रतिशत के बीच भिन्न होती है. FD की अवधि 7, 15 या 45 दिनों से लेकर 1.5 वर्ष तक हो सकती है और 10 वर्ष तक हो सकती है. ये निवेश डाकघर योजनाओं की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि वे जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) द्वारा कवर किए जाते हैं. हालांकि, DICGC प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹ 500000 (लगभग $6850) तक की राशि की गारंटी देता है. वे आयकर और संपत्ति कर लाभ भी प्रदान करते हैं.
अब हम बात करते हैं की FD क्या होता हैं तो आप अपनी राशी को एक निश्चित समय के लिए बैंक में जमा कराते हैं जिसके लिए बैंक आपको ब्याज देता हैं तो उसको FD कहा जाता है. अचानक आपको पैसे की जरुरत हैं या आपको भविष्य में पैसे की जरुरत हैं तो आप यह plan ले सकते हैं इसमें आप इच्छानुसार पैसे जमा करा सकते हैं पर इसमें आप समय से पहले पैसे प्राप्त नही कर सकते व परन्तु आप अतिआवशयक कार्य हो तो अपने FD से पैसे निकाल सकते है. FD के द्वारा कोई भी व्यक्ति निश्चित धनराशि निश्चित समय के लिए बैंक में जमा करा सकता हैं FD में राशि जमा की जाती हैं उसका ब्याज saving account की तुलना में काफी अधिक होता है.
अब हम बात करते हैं की FD कैसे होती हैं तो अगर आप FD कराना चाहते हैं तो इसके लिए आपको ये process follow करनी होती है.
सबसे पहले आपको अपने जरुरी document लेकर बैक में जाना है.
अब आपको बैक से fix deposit से सम्बंधित जानकारी प्राप्त करनी होगी.
अब आपको बैक से fix deposit का forum मिलेगा आपको उसको भरना होगा.
अब आपको form और document व पैसे बैक में जमा कराने है.
इसके द्वारा बैक आपका fix deposit account open करेगी जिसकी आपको पूरी details व FD के कागज भी दिये जाते हैं अगर आप चाहो तो saving account या current account के पैसे से भी direct FD करा सकते है.
इसके अलवा आप चाहो तो bank website या application के द्वारा online भी FD करा सकते हैं जो की एक सुरक्षित व आसान तरीका माना जाता है.
यदि हम एफडी पर मिलनें वाले ब्याज दर की बात करे, तो इसमें सिंपल सेविंग अकाउंट (Saving Account) और करंट अकाउंट (Current Account) की अपेक्षा ब्याज अधिक मिलता है | हालाँकि कुछ समय पूर्व फिक्स्ड डिपाजिट अमाउंट पर निवेशकों को लगभग 15 प्रतिशत ब्याज मिलता था परन्तु इस वर्तमान समय में एफडी में इंटरेस्ट रेट घटकर 7 से 9 प्रतिशत हो गया है | इसके आलावा अपनें बचत खाते का एफडी करवाने पर निवेशकों की धनराशि मात्र चार से पांच वर्ष (Four to Five Years) में दोगुनी अर्थात डबल हो जाती थी | जबकि इस समय पैसा दोगुना होनें में कम से कम आठ से दस वर्ष का समय लगता है | यहाँ तक कि आगामी आने वाले समय में एफडी की गयी धनराशि को डबल होनें में समय और अधिक लग सकता है |
ब्याज दर
जब आप जमा खोलते हैं तो FD पर ब्याज दरें तय होती हैं और दर उस अवधि पर निर्भर करती है, जिसके लिए आप इसे रखना चाहते हैं. नवीनतम FD ब्याज़ दरों को देखने के लिए HDFC बैंक की वेबसाइट पर जाएँ.
सुरक्षित निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न देता है. बाजार के नेतृत्व वाले निवेशों के विपरीत जहां समय के साथ रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है, एफडी पर रिटर्न तब तय होता है जब आप खाता खोलते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने के बाद अगर ब्याज दरें गिरती हैं, तो भी आपको शुरुआत में तय किया गया ब्याज मिलता रहेगा. इक्विटी जैसी अन्य संपत्तियों में निवेश की तुलना में FD को अधिक सुरक्षित माना जाता है.
निवेश पर प्रतिफल
FD पर आपका रिटर्न ब्याज दर और आपके द्वारा चुने गए डिपॉजिट के प्रकार पर निर्भर करेगा. आप ब्याज के मासिक या त्रैमासिक भुगतान या पुनर्निवेश विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको चक्रवृद्धि का लाभ देगा. निवेश पर अपने रिटर्न की गणना करने के लिए एचडीएफसी बैंक एफडी ब्याज कैलकुलेटर की जांच करें.
लचीले कार्यकाल
एचडीएफसी बैंक 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की लचीली अवधि में सावधि जमा की पेशकश करता है.
FD पर लोन
जबकि FD एक तय अवधि के लिए तय की जाती है, आप पैसे की आवश्यकता होने पर इसके विरुद्ध ऋण ले सकते हैं. HDFC बैंक FD पर ओवरड्राफ्ट के रूप में ऋण प्रदान करता है, और आप अपनी FD राशि का 90% तक प्राप्त कर सकते हैं. इसका लाभ यह है कि आपकी FD पर ब्याज़ मिलता रहता है, आपको समय से पहले अपनी FD निकालने की ज़रूरत नहीं है, और अंत में पेनल्टी का भुगतान करना पड़ता है.
लोग FD कराना इसलिए पसंद करते हैं, क्योंकि इसमें एक निश्चित ब्याज की सुरक्षा रहती है. कई लोग ब्याज को रीइन्वेस्ट कर उसका भी ब्याज लेना पसंद करते हैं. आम तौर पर सीनियर सिटीजन अपनी जीवन भर की कमाई की FD ही कराना पसंद करते हैं. वह बढ़ती उम्र में आय में उतार-चढ़ाव का रिस्क नहीं लेना चाहते. एक तयशुदा इन्कम यानी फिक्स्ड आय के जरिये अपनी जिंदगी को आराम से काटना चाहते हैं.
FD के कई फायदे हैं. इसका सबसे बड़ा फायदा तो यही है कि इसमें एक फिक्स ब्याज दर पर इन्वेस्टमेंट यानी निवेश संभव है. यानी यह एक सुरक्षित इन्वेस्टेंट है. लोगों को भरोसा है कि यह निवेश डूबेगा नहीं. इसके अलावा किसी भी वक्त जरूरत मैच्योरिटी यानी समय पूरा होने से पहले भी .FD तुड़वाई जा सकती है, यानी इसका पैसा काम में लिया जा सकता है. इसमें आम तौर पर सात फीसदी से नौ प्रतिशत तक सालाना ब्याज रिटर्न मिलता है. यह म्युचुअल फंड और शेयर की तरह रिस्क वाला काम नहीं है. FD के जरिये मासिक ब्याज की कमाई की जा सकती है.
अगर आप भी FD कराने के इच्छुक हैं तो यह मुश्किल काम नहीं. बैंक जाइए. वहां पासपोर्ट साइज, आईडी प्रूफ, रेजीडेंशिल प्रूफ और पेन कार्ड जैसे दस्तावेजों के आधार पर आराम से FD खाता खोला जा सकता है. आप नगदी से भी खाता खोल सकते हैं और चेक के जरिये भी अमाउंट जमा कर सकते हैं. यह आपको तय करना है कि आपको कितने पैसे की FD करानी है.
जब आप सावधि जमा में काम करने के लिए अपना पैसा लगाते हैं, तो आप मूल रूप से एक निश्चित अवधि के लिए राशि को लॉक कर देते हैं. आप पूरे कार्यकाल के दौरान संचयी आधार पर मूलधन पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं. अर्जित ब्याज प्रत्येक विशिष्ट अंतराल के बाद मूल राशि में जुड़ जाता है. चूंकि अवधि लचीली होती है, इसलिए आपके पास विभिन्न अवधियों में फैले कई FD खातों को प्रबंधित करने का विकल्प होता है. इस तरह, आप अपने निवेश पर अधिक कमाई करने में सक्षम होंगे. वरिष्ठ नागरिक अतिरिक्त दरों के लिए पात्र हैं, आमतौर पर मौजूदा दर से 0.25% से 0.65% अधिक. इसके अलावा, एनआरआई (अनिवासी भारतीय) भी एनआरई (अनिवासी बाहरी) और एनआरओ (अनिवासी साधारण) एफडी के रूप में भारत में एफडी खाते खोल सकते हैं. आप उस बैंक में सावधि जमा खाता खोल सकते हैं जहां आपका पहले से बचत खाता है. ऐसे बैंक हैं जो आपको एफडी खाता खोलने की सुविधा देते हैं, भले ही आपका उस बैंक में बचत खाता न हो. हालांकि, ऐसे बैंकों के साथ, आपको केवाईसी प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है, जहां आपको संबंधित दस्तावेज पेश करने होते हैं, जिसमें आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ आदि शामिल हैं.
सावधि जमा बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय निवेश साधन है जिसमें निवेशक पैसा जमा कर सकते हैं और सामान्य बचत खाते की तुलना में उच्च ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं. यहाँ एक सावधि जमा खाता होने के लाभ दिए गए हैं:
"खर्च करने के बाद जो बचता है उसे मत बचाओ, बल्कि बचाने के बाद जो बचा है उसे खर्च करो." - वारेन बफ़ेट. यह बचत के महत्व पर जोर देता है. एक सावधि जमा खाताधारक अनजाने में पैसे बचा लेगा, क्योंकि एफडी के लिए धारक को एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि का निवेश करने की आवश्यकता होती है. समयपूर्व निकासी दंड को आकर्षित करती है. उदाहरण के लिए, रुपये की एफडी. 9% ब्याज दर पर 3 साल के लिए निवेश किए गए 1,000,000, अगर एक साल के बाद वापस ले लिया जाता है, तो उस समय लागू दर पर ब्याज मिलेगा, जो 9% से कम होगा. ब्याज की हानि वह दंड बन जाती है जो आप समय से पहले निकासी के लिए भुगतान करते हैं.
टैक्स-सेवर FD पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं. यह एग्जेम्प्ट-टैक्स-एग्जेम्प्ट कैटेगरी में आता है. हालांकि इस तरह की FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है, लेकिन आप अधिकतम रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं. निवेश की गई राशि के लिए 1,50,000.
FD जोखिम मुक्त निवेश हैं. अन्य निवेश साधनों के विपरीत, FDs बाजार संचालित नहीं होते हैं. आपको मैच्योरिटी अवधि के अंत में एक सुनिश्चित राशि मिलती है. इस प्रकार यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक निवेश है.
एफडी पर ब्याज दर बचत जमा पर ब्याज की दर से अधिक है. उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक बचत बैंक खातों पर 4% ब्याज प्रदान करता है, जबकि एफडी द्वारा आकर्षित न्यूनतम ब्याज 5.5% है.
एक परिसंपत्ति तरल होती है जब आप इसे आसानी से नकदी में परिवर्तित कर सकते हैं. FD लिक्विड होती हैं. हालांकि धारक पर जुर्माना लगाया जाएगा, एफडी को जरूरत पड़ने पर निकाला जा सकता है. इस प्रकार, आपके पास हमेशा बैंक के लिए एक निश्चित राशि होती है.
FD की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक होती है. आप FD में उस अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं जो आपके व्यवसाय या व्यक्तिगत आवश्यकताओं से मेल खाती हो. मान लीजिए, आप अगले 5 वर्षों में अपने बच्चे को किसी विशेष स्कूल में लाने की योजना बना रहे हैं, तो आप टैक्स सेविंग FD का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है. कहा जाता है कि जब आप काम नहीं करेंगे तो आपकी बचत आपके काम आएगी. FD में निवेश करके समझदारी से काम लें और अपनी टैक्स देनदारियों को कम करके एक स्मार्ट वित्तीय कदम उठाएं.
सावधि जमा बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (एचएफसी) द्वारा प्रदान किया गया एक निवेश साधन है. इसके तहत निवेशक एक अवधि में एकमुश्त जमा करेंगे. बदले में, उन्हें पूरे निवेश के दौरान एक निश्चित ब्याज दर मिलेगी. FD पर दी जाने वाली ब्याज दर नियमित बचत बैंक खाते की तुलना में बहुत अधिक है. एक बार जमा की अवधि समाप्त होने के बाद, निवेशक अपने निवेश को वापस ले सकते हैं. हालांकि, उनके पास अपने पैसे को किसी अन्य अवधि के लिए पुनर्निवेश करने का विकल्प है.
रिटर्न का आश्वासन दिया जाता है और बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है
मूलधन के नुकसान का बहुत कम या कोई जोखिम नहीं है
एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली एफडी ब्याज दरें बैंकों की तुलना में अधिक हैं
FD को आसानी से नवीनीकृत किया जा सकता है, और आप अपनी जमा राशि के नवीनीकरण पर अतिरिक्त दर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं
आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार ब्याज आय पर स्रोत पर कर काटा जाता है. यदि आपकी कुल आय कर योग्य नहीं है, तो आप जमा करके टीडीएस से बच सकते हैं (यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं तो फॉर्म 15जी फॉर्म 15एच)
आप अपने मासिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए आवधिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं
वरिष्ठ नागरिकों को अक्सर उच्च FD ब्याज़ दरें मिलती हैं
बजाज फाइनेंस उपयोगकर्ताओं को अपनी सुविधानुसार अपने FD को ऑनलाइन लिक्विडेट करने में सक्षम बनाता है. 3 महीने की एक निश्चित लॉक-इन अवधि है, जिसके दौरान जमा को समाप्त नहीं किया जा सकता है. यदि राशि 3 महीने के बाद लेकिन 6 महीने से पहले निकाली जाती है, तो जमाकर्ता केवल मूल राशि प्राप्त कर सकता है. इस अवधि के दौरान राशि निकालने पर कोई ब्याज नहीं मिलता है. 6 महीने के बाद निकासी पर, देय ब्याज 2% प्रति वर्ष है. लागू ब्याज दर से कम, जिस पर जमा बुक किया गया था. जबकि समय से पहले निकासी हमेशा एक विकल्प होता है, तत्काल खर्चों को पूरा करने के लिए FD पर ऋण लेना बेहतर होता है.
सावधि जमा सबसे सुरक्षित निवेश माध्यमों में से एक है, जो बाजार के उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहता है. हालाँकि, यदि आप अपने जारीकर्ता को बुद्धिमानी से नहीं चुनते हैं, तो मूलधन के नुकसान या भुगतान में देरी का जोखिम हो सकता है. CRISIL और ICRA जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा रेट की गई उच्च विश्वसनीयता वाले फाइनेंसर का चयन करना सबसे अच्छा है. साथ ही, अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए निवेश करने से पहले वित्तीय स्थिति, बाजार की प्रतिष्ठा, क्रिसिल की स्थिति और संस्थान की प्रोफाइल की जांच करें.
भारत में सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और कुछ एनबीएफसी और एचएफसी सावधि जमा की पेशकश करते हैं. हालांकि, अगर निवेशकों को एनबीएफसी या एचएफसी द्वारा प्रदान की गई एफडी में निवेश करना है, तो उन्हें पहले क्रिसिल जैसी एजेंसियों द्वारा प्रदान की गई रेटिंग की जांच करनी होगी. यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपका पैसा सुरक्षित है. निजी क्षेत्र के बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं.
सावधि जमा की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:-
FD की निवेश अवधि एक दिन से लेकर कई वर्षों तक होती है, और यह सभी बैंकों में भिन्न होती है
निवेश पर प्रतिफल समय-समय पर संयोजित होता है, और यह मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक हो सकता है
वरिष्ठ नागरिकों को थोड़ा अधिक रिटर्न (0.5% अधिक) प्रदान किया जाता है
आंशिक या पूर्ण निकासी की अनुमति है (जुर्माने के साथ)
टैक्सपेयर्स सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचाने के लिए टैक्स सेवर FD में निवेश कर सकते हैं
एक बार निवेश परिपक्व हो जाने पर, निवेशक दूसरे कार्यकाल के लिए पुनर्निवेश कर सकते हैं
FD पर लोन उपलब्ध हैं
यदि वे अधिक विस्तारित अवधि के लिए निवेश करते हैं तो निवेशक उच्च रिटर्न अर्जित करेंगे
रिटर्न का आश्वासन दिया जाता है क्योंकि वे बाजार से बंधे नहीं होते हैं
वित्तीय आपात स्थिति के समय, कोई व्यक्ति अपनी FD पर ऋण प्राप्त कर सकता है
निवेश सुरक्षित है क्योंकि बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान हमेशा भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के दायरे में होते हैं.
चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को बहुत तेज दर से बढ़ाता है
समय से पहले निकासी की अनुमति है, इसलिए संकट के समय आपके पास हमेशा वापस आने के लिए एक कोष होगा
FD खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:
पहचान का प्रमाण: वोटर आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, फोटो राशन कार्ड, वरिष्ठ नागरिक आईडी कार्ड, आदि.
पते का प्रमाण: उपयोगिता बिल, चेक के साथ बैंक विवरण, डाकघर द्वारा जारी पहचान पत्र या प्रमाण पत्र, आदि.
सावधि जमा आवेदन पत्र
सावधि जमा खोलने के लिए आप आवेदन पत्र प्राप्त कर सकते हैं:
जिस बैंक में आप अपनी FD खोलना चाहते हैं, उस बैंक की निकटतम शाखा में जाएँ.
जिस बैंक में आप FD खाता खोलना चाहते हैं, उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड करें.
अनिवासी भारतीयों के लिए, वे भारतीय बैंकों के साथ दो प्रकार के खाते खोल सकते हैं- अनिवासी बाहरी खाता (एनआरई) और अनिवासी साधारण खाता (एनआरओ).
एनआरई एफडी विदेशी मुद्रा में कमाई करने वालों के लिए फायदेमंद हैं और जो भारतीय मुद्रा के मूल्य में परिवर्तित राशि प्राप्त करना चाहते हैं. एनआरई एफडी खाते के लिए कुछ प्रमुख आकर्षण यह है कि अर्जित ब्याज कर-मुक्त है और मूलधन और ब्याज राशि दोनों पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय हैं. एकमात्र नुकसान यह है कि जमा किया गया धन मुद्रा दर में उतार-चढ़ाव के कारण प्रभावित हो सकता है.
एनआरई एफडी के विपरीत, एनआरओ एफडी के माध्यम से अर्जित ब्याज आयकर श्रेणी के आधार पर कर योग्य है. धन और उपहार कर भी लागू होते हैं. हालांकि, डबल टैक्सेशन अवॉइडेंस एग्रीमेंट (DTAA) के तहत कम टैक्स बेनिफिट का भी फायदा उठाया जा सकता है. इसके अलावा, केवल अर्जित ब्याज को पूरी तरह से प्रत्यावर्तित किया जा सकता है, लेकिन मूल राशि को एक निश्चित ब्रैकेट या निर्धारित सीमा के भीतर प्रत्यावर्तित किया जा सकता है. हालांकि, प्लस पॉइंट यह है कि एनआरओ सावधि जमा के मामले में, विनिमय दर में उतार-चढ़ाव का कोई जोखिम नहीं है. एनआरओ खातों के मामले में आप विदेशी या भारतीय मुद्रा में पैसा जमा कर सकते हैं. इसलिए, यदि आप विदेश में रह रहे हैं और आपकी कुल आय में भारत से होने वाली आय भी शामिल है, तो एनआरओ एफडी भारत के भीतर आपके फंड का प्रबंधन करने के लिए एक प्रभावी प्रवेश द्वार हो सकता है.
सावधि जमा चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें यहां दी गई हैं:
विभिन्न बैंकों की FD ब्याज दरों की तुलना करें.
आईसीआरए या क्रिसिल द्वारा दी गई सावधि जमा की सुरक्षा रेटिंग की जांच करके ऋणदाता की विश्वसनीयता की समीक्षा करें.
चुनें कि आप संचयी या गैर-संचयी सावधि जमा चाहते हैं या नहीं.
ऐसा बैंक चुनें जो FD खोलने के लिए अच्छी ग्राहक सेवा और परेशानी मुक्त प्रक्रिया प्रदान करता हो.
सावधि जमा के कई फायदे हैं, जिनमें से कुछ हैं:
कम जोखिम: बाजार के जोखिम आपके सावधि जमा पर रिटर्न को प्रभावित नहीं करते हैं.
बीमा: आरबीआई द्वारा आपकी जमा राशि का 1 लाख रुपये तक बीमा किया जाता है.
FD पर लोन: आप अपनी जमा राशि का 90% तक बहुत कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं. यह आमतौर पर FD ब्याज दर से लगभग 2% अधिक होगा.
आसान लिक्विडिटी: आपात स्थिति में, आप आसानी से अपनी FD को लिक्विडेट कर सकते हैं और फंड जारी कर सकते हैं.
नियमित आय: आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज राशि जमा करवा सकते हैं.
कर लाभ: टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने पर आपको एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलेगी.
वरिष्ठ नागरिक: वरिष्ठ नागरिकों को नियमित ग्राहकों की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश की जाती है.
अपनी जमा राशि पर ब्याज अर्जित करें और अपने धन को बढ़ता हुआ देखें.
लचीले कार्यकाल.
आप FD दो तरह से खोल सकते हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन.
ऑनलाइन: ऑनलाइन FD अकाउंट खोलने के लिए, जिस बैंक में आपका पहले से अकाउंट है, उसके साथ ऐसा करना सबसे आसान होगा. आपको केवल नेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करना है, FD खोलने के लिए ऑनलाइन फॉर्म भरना है और उसे जमा करना है. ऐसे मामलों में, केवाईसी की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि आपके बैंक के पास पहले से ही विवरण होगा. आप इंटरनेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके अपने खाते के माध्यम से धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं.
ऑफलाइन: अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाएं और FD खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र भरें. इसे आवश्यक दस्तावेजों के साथ संबंधित अधिकारी को जमा करें. आवश्यक राशि जमा करें और आपको FD रसीद प्राप्त होगी.
यह पता लगाने के लिए कि एक निश्चित अवधि के लिए आपकी सावधि जमा पर कितना ब्याज मिलेगा, आप एक मुफ्त ऑनलाइन चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. ब्याज दर के आधार पर, FD कैलकुलेटर यह निर्धारित करेगा कि मूल राशि के आधार पर परिपक्वता पर आपकी जमा राशि पर कितना प्रतिफल मिलेगा. इसकी गणना ब्याज चक्रवृद्धि आवृत्ति सहित कई कारकों के आधार पर की जाती है जो बैंक पर निर्भर करती है. यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर हो सकता है.
सावधि जमा उन निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट निवेश माध्यम है जो कोई जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं. जितना लंबा कार्यकाल उतना अधिक रिटर्न जमा होता है क्योंकि कंपाउंडिंग घटना उन्हें शक्ति प्रदान करती है. FD लचीले होते हैं क्योंकि निवेशक समय से पहले निवेश की गई आंशिक या पूरी राशि निकाल सकते हैं.