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FIMMDA की फुल फॉर्म “Fixed Income Money Market and Derivatives Association of India” होती है. FIMMDA को हिंदी में “फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया” कहते है.
फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (FIMMDA) अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, प्राथमिक व्यापारियों और बीमा कंपनियों का एक संघ है. एफआईएमएमडीए बांड, धन और डेरिवेटिव बाजार के लिए एक स्वैच्छिक बाजार निकाय है.
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फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (FIMMDA) भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों, प्राथमिक डीलरों और बीमा कंपनियों का एक संघ है जो बॉन्ड, मनी और डेरिवेटिव उत्पादों के लिए बाजार का प्रतिनिधित्व करता है. यह प्रमुख इंटरफेस के रूप में कार्य करता है और नियामकों, आरबीआई, सेबी, वित्त मंत्रालय, आईआरडीए और अन्य महत्वपूर्ण घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय संघों के साथ मिलकर काम करता है. अब तक इसमें 120 सदस्य हैं. हमने भारत में उद्योग के लिए 20 साल की सेवा पूरी की है. FIMMDA विशिष्ट कार्य समूहों की स्थापना करके अपने उद्देश्य को प्राप्त करना चाहता है. यह सरकारी प्रतिभूतियों, मुद्रा बाजार और विदेशी मुद्रा बाजारों पर आरबीआई की तकनीकी सलाहकार समिति (टीएसी) में प्रतिनिधित्व करता है. FIMMDA के CEO, PFRDA (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) के सलाहकार बोर्ड में भी हैं. यह अपने उद्देश्यों की प्राप्ति को सुगम बनाने के लिए संगोष्ठियों, प्रशिक्षण कार्यक्रमों और संगोष्ठियों का आयोजन करता है.
RBI ने FIMMDA को सभी भारतीय रुपये की ब्याज दरों के लिए बेंचमार्क प्रशासक के रूप में पहचाना. फाइनेंशियल बेंचमार्क इंडिया प्राइवेट लिमिटेड नाम की एक नई कंपनी दो और बैंकिंग एसोसिएशन, FEDAI और IBA के सहयोग से बनाई गई है.
FIMMDA FBIL के प्रशासन के तहत सरकारी प्रतिभूतियों के लिए सभी मूल्यांकन दरों के लिए गणना एजेंट है. हम उद्योग द्वारा उपयोग के लिए दैनिक कॉर्पोरेट बॉन्ड मैट्रिक्स भी प्रदान करते हैं. भारतीय रिजर्व बैंक अनिवार्य FIMMDA की आचार संहिता के साथ-साथ G-Sec प्लेटफॉर्म पर ट्रेडिंग के लिए इसका विवाद समाधान तंत्र. बाजार प्रथाओं की हमारी पुस्तिका का उद्योग द्वारा अनुसरण किया जाता है.
हमने अक्टूबर 2017 में वाणिज्यिक पत्र (सीपी) पर परिचालन दिशानिर्देश जारी किए, जिसका पालन सभी हितधारकों द्वारा किया जाता है.
FIMMDA ने मार्च 2018 में वैश्विक विदेशी मुद्रा आचार संहिता के अनुरूप ऋण बाजारों के लिए उचित प्रथाओं की एक संहिता विकसित की और सदस्यों ने इन मानकों का पालन करने के लिए अपनी प्रतिबद्धता का बयान दिया.
फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया का कॉर्पोरेट आइडेंटिफिकेशन नंबर (CIN) U67120MH1998GAP114753 है. आप fimmda@fimmda.org पर एक ईमेल भेजकर उनसे संपर्क कर सकते हैं या उनके पंजीकृत पते, दूसरी मंजिल, यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस बिल्डिंग पर जा सकते हैं. पी एम रोड, फोर्ट मुंबई एमएच 400001 में. फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया 04-05-1998 को निगमित एक पब्लिक है. इसे गारंटी और एसोसिएशन COMP के रूप में वर्गीकृत किया गया है और यह RoC-मुंबई में पंजीकृत है. उनके पंजीकरण का राज्य महाराष्ट्र है. इसकी अधिकृत शेयर पूंजी 0.00 है और इसकी चुकता पूंजी 0.00 है.
निश्चित आय निवेश वे हैं जो एक निश्चित समय पर रिटर्न की एक धारा प्रदान करते हैं. हालांकि भुगतान की राशि भिन्न हो सकती है. इस तरह के निवेश के सबसे आम रूपों में से एक व्यक्तिगत बांड है. इस श्रेणी में बांड फंड, डाकघर बचत योजनाएं, कंपनी जमा, जमा प्रमाणपत्र, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और मनी मार्केट फंड भी शामिल हैं.
आरबीआई ने दावा न किए गए, परिपक्व एफडी खातों पर लागू एक नए नियम की घोषणा की है. इसका मतलब यह है कि एक लावारिस, परिपक्व FD खाते में जमा राशि पर बचत खाते पर लागू ब्याज दर या परिपक्व FD की अनुबंधित दर, जो भी कम हो, पर ब्याज लगेगा.
निश्चित आय निवेश एक पूर्व निर्धारित अवधि में जमा होने वाले ब्याज के साथ वापसी की एक निश्चित दर प्रदान करते हैं. इनका उपयोग निवेशक अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए कर सकते हैं, क्योंकि ये डेरिवेटिव और इक्विटी के रूप में जोखिम भरे नहीं हैं. चूंकि निश्चित आय निवेश में रिटर्न विश्वसनीय है, यह सेवानिवृत्त निवेशकों के बीच विशेष रूप से लोकप्रिय है.
यह समझना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड डोमेन में फिक्स्ड इनकम फंड फंड की एक अलग श्रेणी नहीं है. उनकी पहचान उनकी निवेश शैली और अपेक्षित रिटर्न से परिभाषित होती है. कुछ सामान्य निश्चित आय उत्पन्न करने वाले उत्पाद हैं:
ये ऐसे फंड हैं जो स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध और कारोबार करते हैं. निफ्टी, एसएंडपी, बीएसई सेंसेक्स कुछ ऐसे इंडेक्स हैं जिनसे ये फंड जुड़े हैं. गोल्ड ईटीएफ अपने प्रसाद के बीच लोकप्रिय विकल्पों में से एक होने के साथ ईटीएफ का नकद बाजार में दिन-प्रतिदिन कारोबार किया जा सकता है.
डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और संबंधित प्रतिभूतियों जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश करते हैं. ये कम जोखिम, कम रिटर्न, स्थिर निवेश मंच हैं जो अस्थिर शेयर बाजारों में निवेश नहीं करते हैं.
मनी मार्केट फंड में निवेश ब्याज दरों में किसी भी वृद्धि का सीधा खामियाजा उठाता है और इसलिए 90 दिनों तक की छोटी अवधि के निवेश के लिए सबसे उपयुक्त है. वे एक स्थिर आय उत्पन्न करते हैं और इसमें वाणिज्यिक पत्र, जमा के अल्पकालिक प्रमाण पत्र, बैंकर की स्वीकृति आदि शामिल हैं.
ए. फिक्स्ड इनकम फंड्स पर लगाए गए टैक्स डेट फंड्स के लिए होते हैं, जिनमें शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स को आपकी आय में जोड़ा जाता है और टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगाया जाता है. लॉन्ग टर्म गेन पर बिना इंडेक्सेशन के 10 फीसदी और 20 फीसदी के साथ टैक्स लगता है.
बी. निश्चित आय निवेश का फोकस उतना पूंजी प्रशंसा नहीं है जितना कि निवेशक को एक निश्चित आय उत्पन्न करना.
सी. निश्चित आय निवेश में, डेट फंड लंबे समय में मनी मार्केट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन यह ईटीएफ है जो कामकाज की तरह अपनी इक्विटी के साथ अधिक लाभ अर्जित करते हैं.
डी. इन्हें फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है जो नियमित रूप से पोर्टफोलियो को ब्याज दरों और आर्थिक स्थितियों में बदलाव के अनुरूप पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समायोजित करते हैं.
इ. प्रकृति में अत्यधिक तरल होने के कारण, इन्हें निवेशक द्वारा एक्सेस किया जा सकता है और जब भी उन्हें आवश्यकता हो, वापस ले लिया जा सकता है. एफ. फंड का उद्देश्य बाजार में उतार-चढ़ाव और प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के मुकाबले रिटर्न को स्थिर रखना है.
चूंकि निश्चित आय निवेश का फोकस मुख्य रूप से सुरक्षा, तरलता और रिटर्न है, इसलिए हमने भारत सरकार या सार्वजनिक उपक्रमों द्वारा पेश की जाने वाली योजनाओं को शॉर्टलिस्ट किया है.
यह लंबी अवधि के निवेश के लिए अधिक लोकप्रिय योजनाओं में से एक है जो भारत सरकार द्वारा समर्थित है. इसकी आकर्षक ब्याज दरें हैं जो पूरी तरह से कर मुक्त हैं. निवेश की अवधि 15 साल के लिए है और इसे पांच साल के ब्लॉक में बढ़ाने का विकल्प है. आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कराधान लाभ है जहां ब्याज कर मुक्त है. एक साल में अधिकतम निवेश राशि 1.5 लाख रुपये है.
एक अन्य निश्चित आय निवेश विकल्प स्वैच्छिक भविष्य निधि है जो कर्मचारी द्वारा भविष्य निधि खाते में योगदान के अलावा है. जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए लंबी अवधि की संपत्ति जमा करने के लिए यह एक अच्छा विकल्प है.
ये ऐसे बांड हैं जो सरकार समर्थित संस्थाएं जारी किए जाते हैं और इनमें चूक करने का जोखिम बहुत कम होता है. इन बांडों पर ब्याज के माध्यम से उत्पन्न आय पूरी तरह से आयकर से मुक्त है. हालांकि, किसी भी मामले में पूंजीगत लाभ कर योग्य हैं.
यह 60 साल से अधिक उम्र के निवेशकों के लिए एक अच्छा दांव है, कम टैक्स ब्रैकेट, और आय की एक नियमित धारा की तलाश है. इस निवेश की समय सीमा 5 वर्ष है जिसे और 3 वर्षों के लिए और बढ़ाया जा सकता है. निवेश के रूप में अधिकतम INR 15 लाख की अनुमति है.
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) के माध्यम से कार्यान्वित पीएमवीवीवाई, 60 वर्ष और उससे अधिक उम्र के बुजुर्गों को प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों के कारण उनकी ब्याज आय में भविष्य में गिरावट से सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने का एक अवसर है. उसी के लिए निवेश की सीमा इस साल पहले के INR 7.5 लाख से बढ़ाकर INR 15 लाख कर दी गई थी. इस योजना के बारे में अच्छी बात यह है कि यह रिटर्न की दर के आधार पर सुनिश्चित पेंशन प्रदान करती है जो कि 10 साल के लिए 8 प्रतिशत प्रति वर्ष की गारंटी है.
यह एक छोटी जमा योजना है जिसे "बेटी बचाओ बेटी पढाओ" अभियान के हिस्से के रूप में शुरू किया गया था और यह बालिकाओं के लिए है. यह वर्तमान में आयकर लाभ के साथ 8.1 प्रतिशत की ब्याज दर प्रदान करता है. इस योजना का लाभ आपकी बेटी के जन्म के बीच से लेकर उसके 10 साल की उम्र तक कभी भी लिया जा सकता है. इस योजना के लिए न्यूनतम जमा राशि 1000 रुपये है, जिसकी ऊपरी सीमा चालू वित्तीय वर्ष के दौरान 1.5 लाख रुपये निर्धारित की गई है. खाता खुलने की तारीख से 21 साल तक या लड़कियों की शादी के 18 साल बाद तक चालू रह सकता है.
आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, निश्चित आय निवेश कई संभावित लाभ प्रदान कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
निश्चित आय को मोटे तौर पर शेयरों की तुलना में कम जोखिम उठाने के लिए समझा जाता है. इसका कारण यह है कि निश्चित आय परिसंपत्तियां आम तौर पर आर्थिक मंदी और भू-राजनीतिक घटनाओं जैसे व्यापक आर्थिक जोखिमों के प्रति कम संवेदनशील होती हैं. यदि आप सेवानिवृत्ति या अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए समय के साथ अपने धन निवेश को बढ़ाना चाहते हैं, तो संभवतः आपके पोर्टफोलियो में काफी मात्रा में स्टॉक हैं. लेकिन अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को निश्चित आय निवेश में आवंटित करके, आप संभावित रूप से स्टॉक मार्केट स्विंग होने पर घाटे को ऑफसेट करने में मदद कर सकते हैं.
पूंजी संरक्षण का अर्थ है अपने निवेश के निरपेक्ष मूल्य की उन संपत्तियों के माध्यम से रक्षा करना जिनका मूलधन की वापसी का एक घोषित उद्देश्य है. जो निवेशक सेवानिवृत्ति के करीब हैं, वे आय प्रदान करने के लिए अपने निवेश पर भरोसा कर सकते हैं. चूंकि निश्चित आय में आम तौर पर कम जोखिम होता है, इसलिए ये संपत्ति उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकती है जिनके पास नुकसान की भरपाई के लिए कम समय होता है. हालांकि, आपको मुद्रास्फीति के जोखिम से सावधान रहना चाहिए, जिससे समय के साथ आपके निवेश का मूल्य कम हो सकता है.
निश्चित आय निवेश आपको आय का एक स्थिर स्रोत उत्पन्न करने में मदद कर सकता है. निवेशकों को उनके बांड होल्डिंग्स पर कूपन भुगतान के रूप में नियमित अंतराल पर एक निश्चित आय प्राप्त होती है. कई नगरपालिका बांडों के मामले में, आय करों से मुक्त है.
कुछ निश्चित आय परिसंपत्तियां आकर्षक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता प्रदान करती हैं. निवेशक अधिक क्रेडिट जोखिम या ब्याज दर जोखिम मानकर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.