CRR Full Form in Hindi




CRR Full Form in Hindi - CRR की पूरी जानकारी?

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CRR Full form in Hindi

CRR की फुल फॉर्म “Cash Reserve Ratio” होती है, CRR का हिंदी में मतलब “नकद आरक्षित अनुपात” होता है. अर्थव्यवस्था में महंगाई, नकदी की मात्रा आदि पर नियंत्रण करने में भारतीय रिजर्व बैंक जिन उपायों या उपकरणों का सहारा लेता है, उनमें नकदी आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ration) प्रमुख है. आइये अब इसके बारे में अन्य सामान्य जानकारी प्राप्त करते हैं।

CRR नकद आरक्षित अनुपात है और एसएलआर वैधानिक नकदी अनुपात है. CRR के तहत कुल बैंक जमाओं का कुछ प्रतिशत RBI के साथ चालू खाते में रखा जाना चाहिए, जिसका अर्थ है कि बैंकों को किसी भी आर्थिक व्यवहार या Commercial practice के लिए उस राशि तक पहुंच नहीं है. CRR आवश्यकता के लिए गैर बैंक वित्तीय निगम (NBFC) इस आरक्षित आवश्यकता के दायरे से बाहर हैं. भारत मै कायदा / अधिनियम भारतीय रिज़र्व बैंक को एक अतिरिक्त या Incremental CRR निर्धारित करने के लिए अधिकृत करता है, हालांकि, यह RBI द्वारा निर्धारित नहीं किया गया है।

What is CRR in Hindi

CRR का अर्थ है Cash Reserve Ratio यह उस नकदी को संदर्भित करता है. जिसे बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के पास रखना होता है. यह बैंक द्वारा आयोजित कुल नकदी का एक निश्चित प्रतिशत है. समय-समय पर आरसीआर बदलता रहता है. RBI CRR का फैसला करता है और accordingly banks को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत RBI के पास रखना होता है।

Commercial banks के पास में कुल जितना भी पैसा (जमाओं के रूप में) होता है. उसका एक निश्चित हिस्सा उन्हें Reserve bank के पास जमा रखना अनिवार्य होता है. यह एक निश्चित प्रतिशत या अनुपात में होता है. Commercial banks की ओर से Reserve bank के पास रखे जाने वाले इस हिस्से (कुल जमाओं के) के प्रतिशत या अनुपात को ही नकदी आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio) या CRR कहते हैं. ये जमाएं Reserve bank के पास बैंकों के चालू खाता (current account) में जमा रहती हैं. सामान्य चालू खाता की तरह ही Reserve bank, इस जमा पर कॉमर्शियल बैंकों को किसी तरह की ब्याज नहीं देता।

Reserve bank के पास रखी इस रकम को प्रयोग करने का अधिकार जैसा की हम जानते है, Commercial banks के पास नहीं होता. इसका मतलब यह हुआ कि किसी प्रकार की आर्थिक या Business activities के लिए इस पैसे का उपयोग नहीं किया जा सकता, Commercial banks इस हिस्से को Enterprises या सामान्य लोगों को उधार (कर्ज) भी नहीं दे सकते. उदाहरण तौर पर किसी bank के पास आपका 1 लाख रुपए जमा है. मान लिया कि इस समय 6 प्रतिशत सीआरआर का नियम लागू है. यानी कि आपकी जो 1 लाख रुपए की जमा bank के पास में है, उसमें से 6 प्रतिशत यानी कि 6000 रुपए उसे Reserve bank के पास रखना पडेगा. आपका bank इस 6000 रुपए को किसी प्रकार की Business Activity या कर्ज देने या निवेश वगैरह के लिए प्रयोग नहीं कर सकता. ये 6000 रुपए आपके bank की ओर से Reserve bank के पास उपलब्ध चालू खाते (Current Account) में अनिवार्य जमा के रूप में बने रहेंगे. आपकी जमा में से बाकी जो 94000 रुपए आपके bank के पास रखे हैं, उनका प्रयोग वह Business activities, कर्ज देने या निवेश वगैरह में कर सकता है।

Commercial banks को आरबीआई के साथ एक औसत नकदी संतुलन बनाए रखना आवश्यक है. पखवाड़े के आधार पर यह शेष राशि नेट डिमांड और टाइम देनदारियों (NDTL) के 3% से कम नहीं होनी चाहिए, RBI को NDTL के 20% तक CRR को बढ़ाने का अधिकार है।

CRR का मुख्य उद्देश्य बैंकों को अपनी सॉल्वेंसी और लिक्विडिटी बनाए रखने में सक्षम बनाना है. यह एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने में मदद करता है. यह RBI को अतिरिक्त तरलता को चूसने और सिस्टम में कम तरलता के मामले में धनराशि जारी करने में सक्षम बनाता है. तो, एक उच्च CRR प्रणाली में तरलता को कम करने के लिए जाता है और एक कम CRR प्रणाली में तरलता को बढ़ाने के लिए जाता है. जुलाई 2017 तक वर्तमान CRR 4% है। 1999 से 2017 तक औसत CRR 5.57% है. मार्च 1999 में यह उच्चतम (10.50%) था।

CRR कैसे काम करता है?

जब RBI कैश रिज़र्व रेशो को बढ़ाने का निर्णय लेता है, तो बैंकों के पास उपलब्ध धनराशि कम हो जाती है. यह अर्थव्यवस्था में धन के अतिरिक्त प्रवाह को नियंत्रित करने का RBI का एक बहुत ही अच्छा तरीका है. आरबीआई के साथ अनुसूचित बैंकों द्वारा बनाए जाने वाले नकद शेष को कुल एनडीटीएल के 4% से कम नहीं होना चाहिए, जो कि नेट डिमांड और टाइम देयताएं हैं. यह पाक्षिक आधार पर किया जाता है।

बैंकों के पास जो भी पैसा जमा होता है, उसे वे businesses और लोगों को कर्ज के रूप में बांटकर उस पर थोडा ज्यादा ब्याज कमाते हैं। इस प्रक्रिया में वे ज्यादा से ज्यादा रकम कर्ज के रूप में देना चाहते हैं। लेकिन किसी समय अगर बहुत से ग्राहक (जमाकर्ता) एक साथ अपना पैसा निकालने पहुंच जाएं तो फिर उस बैंक को सबकी रकम चुकता करने में समस्या आ सकती है, हो सकता हो कि वह बैंक, उन सभी ग्राहकों का पैसा लौटा पाने की स्थिति में न हो। ऐसी आ​कस्मिक स्थिति से बचने के लिए ही रिजर्व बैंक ने CRR व्यवस्था लागू कर रखी है।

CRR के माध्यम से बैंकों को अपनी सारी जमा कर्ज के रूप में देने पर रोक होती है और उसे कुछ हिस्सा अपनी करेंसी चेस्ट में रखना अनिवार्य होता है. इससे वह किसी बडी Accidental मांग की पूर्ति करने में सक्षम होते हैं. इस प्रकार जहां, CRR एक तरफ जमाओं के मुकाबले पर्याप्त Liquidity की स्थिति बनाए रखने में मददगार होता है. वहीं यह दूसरी तरफ ब्याज दर के माध्यम से Economy में तेजी या मंदी की conditions पर नियंत्रण रखने में भी मददगार होता है, Economy में नकदी की ज्यादा उपलब्धता, जहां Economy में ब्याजदर में गिरावट का कारण बनती है, वहीं नकदी की कम उपलब्धता, अर्थव्यवसथा में ब्याजदर में बढोतरी का कारण बनती है. उल्लेखनीय है कि ब्याजदरों में बहुत ज्यादा बढोतरी या ब​हुत ज्यादा गिरावट, दोनों ही स्थितियां खतरनाक होती हैं, इसलिए रिजर्व बैंक इन दोंनों ही conditions को दूर रखने की कोशिशें करता रहता है। इसके लिए वह अन्य उपायो के साथ साथ नकदी आरक्षित अनुपात का भी सहारा लेता है, यह ब्याज दरों में उथल-पुथल को वह तरलता ​पर नियंत्रण करके संभालने की कोशिश करता है।

सीआरआर अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है?

कैश रिजर्व रेशियो (CRR) RBI की मौद्रिक नीति के मुख्य घटकों में से एक है. जिसका उपयोग देश में मुद्रा आपूर्ति, Inflation के स्तर और तरलता को विनियमित करने के लिए किया जाता है. सीआरआर जितना अधिक होगा, उतना ही कम तरलता बैंकों और इसके विपरीत है।

Inflation के उच्च स्तर के दौरान, अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को कम करने का प्रयास किया जाता है. इसके लिए, RBI, CRR को बढ़ाता है, जो बैंकों के पास उपलब्ध ऋण योग्य निधियों को कम करता है. यह बदले में, निवेश को धीमा करता है और अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को कम करता है. परिणामस्वरूप, अर्थव्यवस्था की वृद्धि नकारात्मक रूप से प्रभावित होती है। हालाँकि, यह Inflation को नीचे लाने में भी मदद करता है।

दूसरी ओर, जब आरबीआई को सिस्टम में फंड पंप करने की आवश्यकता होती है, तो यह सीआरआर को कम करता है. जो बैंकों के साथ ऋण योग्य निधि को बढ़ाता है, इस प्रकार बैंक विभिन्न निवेश उद्देश्यों के लिए व्यवसायों और उद्योग के लिए बड़ी संख्या में ऋण का विस्तार करते हैं. यह अर्थव्यवस्था में धन की समग्र आपूर्ति को भी बढ़ाता है। यह अंततः अर्थव्यवस्था की विकास दर को बढ़ाता है।