NBFC Full Form in Hindi




NBFC Full Form in Hindi - NBFC की पूरी जानकारी?

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NBFC Full Form in Hindi

NBFC की फुल फॉर्म “Non-Banking Financial Company” होती है, NBFC की फुल फॉर्म का हिंदी में अर्थ “गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी” है. NBFC एक वित्तीय संस्था है जो किसी बैंक के लिए कानूनी परिभाषाएं पूरी नहीं करती है लेकिन फिर भी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है. चलिए अब आगे बढ़ते है और आपको इसके बारे में थोडा और विस्तार से जानकारी उपलब्ध करवाते है।

NBFC यानी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत होतीं है. इस आमतौर पर केंद्रिय बैंक यानी भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है. ये संस्थाएं बैंक नहीं हैं लेकिन बैंकों की तरह वे उधार, ऋण और अग्रिम, क्रेडिट सुविधा, बचत और निवेश उत्पादों, मुद्रा बाजार में व्यापार, स्टॉक के Portfolio का प्रबंधन, धन हस्तांतरण आदि जैसी Activities में शामिल हो सकतीं हैं, यह किराया खरीद, पट्टे, बुनियादी वित्त, उद्यम पूंजी वित्त, आवास वित्त इत्यादि की Activities में शामिल हो सकतीं है. NBFC जमा स्वीकार करतीं है, लेकिन केवल सावधि जमा, यहां आप NBFC में फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में विस्तार से पढ़ सकते हैं।

यहाँ पर हम आपकी जानकारी के लिए बताना चाहेंगे की Company Act 1956 के तहत बनाई गई सभी Company जो पैसा लेन देन का काम बैंक की तरह करती है. जो किसी जमा योजना में लोगों का पैसा जमा करती और उन्हें कई तरह के ऋण देने का काम भी करती है. यह Financial institution bank की तरह कई काम जरूर करती है. लेकिन, बैंक नहीं होती है, दोस्तों इसे आम भाषा NBFC कहा जाता है. NBFC का फुल फॉर्म Non Banking Financial Company है. इसे हिन्दी में गैर बैंकिंग वित्तीय कम्पनी कहते हैं. यह Depositor के पैसे किसी योजना में जमा कर मिलने वाला मुनाफा का कुछ हिस्सा Depositor के साथ शेयर करता है. ऐसी Company जमा राशि, बीमा (Insurance), उधार (Loan), शेयर (Share), स्टोक्स (Stocks) में निवेश करता है।

What is NBFC in Hindi

हमारे देश में आज के समय में बहुत से ऐसे Financial institution मौजूद हैं जो बैंक न होते हुए भी बैंक की तरह काम करते हैं, ये जमाराशियां लेते हैं और उधार भी देते हैं। ऐसे संस्थानों को हम लोग आमतौर गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) कहते हैं. NBFC में सिर्फ वित्तीय कंपनियां नहीं आतीं बल्कि बीमा, चिटफंड, निधि, मर्चेंट बैंकिंग, स्टॉक ब्रोकिंग और इन्वेस्टमेंट बिजनेस करने वाली कंपनियां भी NBFC होती हैं. हालांकि कृषि, औद्योगिक गतिविधि, वस्तुओं की खरीद-फरोख्त, अचल संपत्ति का निर्माण, खरीद व बिक्री करने वाली कंपनियां NBFC के दायरे में नहीं आतीं।

अगर हम बात करे इसकी शरुवात की तो वर्ष 1960 के दशक में NBFC में पैसा जमा कराने वाले कई लोगों की जमाराशियां डूब गईं, जिसके कारण बहुत से लोगों को आर्थिक तंगी का सामना भी करना पड़ा था, यहाँ हम आपकी जानकारी के लिए बता दे की इसके बाद भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 1963 से NBFC पर नजर रखना और उनके लिए नियम बनाना शुरू कर दिया. इस तरह जो NBFC बैंक जैसी गतिविधियां करती हैं उनका नियमन अब भारतीय रिजर्व बैंक करता है. जबकि बीमा क्षेत्र में काम करने वाली NBFC का नियमन इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (IRDA) करता है. ऐसा इसलिए किया गया जिससे की घोटालो को काम किया जा सके लोगों के पैसे को सेफ किया जा सके, जो NBFC वेंचर कैपिटल फंड, मचेर्ंट बैंकिंग कंपनी, स्टॉक ब्रोकिंग कंपनी या म्यूच्युअल फंड के रूप में काम करती हैं, वे सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) के दायरे में आती हैं. इसी तरह पेंशन फंड PFRDA के अधीन आते हैं। दूसरी ओर निधि कंपनियां कंपनी मामलों के मंत्रलय के जबकि Chit fund companies state governments अधीन आती हैं. Housing Finance Companies का नियमन नेशनल हाउसिंग बैंक करता है।

आपको यह जानके हैरानी होगी वर्तमान समय में सरकार की मुद्रा योजना भी एक NBFC के माध्यम से चल रही है, जिसका नाम है, माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (मुद्रा)। वैसे तो इसका मुख्य उद्देश्य लोगों ज्यादा से ज्यादा financial मदद करना है, लेकिन इसका एक उद्देश्य गैर-कॉरपोरेट उद्यमियों को लोन मुहैया कराना है। इसी तरह असेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियां जो सरफेसी कानून के तहत पंजीकृत होती हैं, यहाँ पर हम आपकी जानकारी के लिए बता दे की उन्हें सरकार NBFC के रूप में ही अधिसूचित करती है।

आज NBFC का काम भारतीय रिज़र्व बैंक के अधीन नहीं होता है. कुछ अलग –अलग काम करने वाले कंपनी के लिए अलग वव्यवस्था है. जैसे बीमा कपनियों (Insurance Companies) के लिए आइआरडीए, मर्चेंट बैंकिंग कंपनी, वेंचर कैपिटल कंपनी, स्टॉक ब्रोकिंग कंपनी और म्युचुअल फंडों के लिए भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI), आवास वित्त Companies के लिए राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) निधि कंपनियों के लिए कंपनी कार्य विभाग(DCA) और Chit fund Companies के लिए राज्य सरकारें जिम्मेदार है. NBFC को अनिवार्यत: आरबीआइ के पास पंजीकरण के साथ-साथ उसकी गतिविधियों के आधार पर नेट ओन्ड फंड (NOF) के रूप में न्यूनतम दो करोड़ रुपये की जरूरी पूंजी भी रखनी होती है. साथ ही उन्हें हर साल उनके लाभ का कम से कम 20 प्रतिशत Transfer करके एक रिजर्व फंड भी बनाकर रखना होता है। अक्सर आप बोलचाल में ‘NBFC’ शब्द का जिक्र सुनते होंगे, आपके आस-पास बहुत से लोग होंगे जो किसी NBFC में पैसा जमा करते हैं या उधार लेते हैं. NBFC क्या है और इसके काम करने का तरीका क्या है, इस अंक में हम यही समझने की कोशिश करेंगे।

NBFC भारतीय कंपनी अधिनियम के तहत आते है, जबकि बैंक, बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत पंजीकृत है. अगर हम इनके अंतर की बात करे तो बैंक भुगतान और निपटान जिसे हम क्लियरिंग सिस्टम भी कहते हैं में शामिल होते हैं, मगर NBFC क्लियरिंग सिस्टम में शामिल नहीं होतीं हें. आपको पता ही होगा सीआरआर या एसएलआर जैसे रिजर्व रेशो बनाए रखना बैंकों के लिये अनिवार्य है. यहाँ एक और बात जो आपको पता होनी चाहिए NBFC को रिजर्व रेशो बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है.

जमा बीमा सुविधा बैंकों के Depositors को जमा बीमा और Credit गारंटी निगम (DICGC) द्वारा दी जाती है. NBFC के मामले में ऐसी सुविधा उपलब्ध नहीं है. बैंक और NBFC में अंतर यह भी हैं कि NBFC मुख्य रूप से समाज के गरीब वर्ग को Credit देने के लिए स्थापित की जाती है. जबकि बैंकों को जमा प्राप्त करने और जनता को Credit देने के लिए सरकार द्वारा चार्टर्ड किया जाता है. एक बैंक के Licensing नियम NBFC की तुलना में अधिक कड़े हैं. इसके अलावा, एक बैंक बैंकिंग business के अलावा किसी भी अन्य business को संचालित नहीं कर सकता है, लेकिन NBFC किसी अन्य business को भी संचालित कर सकती है।

NBFC का अर्थ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से है. यह उन वित्तीय संस्थानों को संदर्भित करता है जो बैंकिंग लाइसेंस के बिना या बैंक की कानूनी परिभाषा को पूरा किए बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं. ये संस्थान कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत शामिल या पंजीकृत हैं और आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 45-आईए के तहत परिभाषित एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान के रूप में व्यापार करते हैं।

एक NBFC मुख्य रूप से ऋण, शेयरों का अधिग्रहण, स्टॉक, सरकार द्वारा जारी किए गए बॉन्ड, बीमा व्यवसाय, चिट फंड व्यवसाय, और बहुत कुछ में शामिल है. एक कंपनी जिसका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, बिक्री, अचल संपत्ति का निर्माण / निर्माण से संबंधित है, एक NBFC नहीं हो सकता है।

NBFC और बैंक के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक बैंक में हम पैसे जमा कर सकते हैं और इसे ज़रूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं. लेकिन NBFC जमा स्वीकार नहीं करता है और आपको ज़रूरत पड़ने पर पैसे निकालने की सुविधा प्रदान नहीं करता है. NBFC में जमाओं को बचत के रूप में नहीं माना जाता है क्योंकि वे मूल रूप से दीर्घकालिक जमा या प्रीमियम हैं, उदाहरण के लिए, आप अपनी एलआईसी पॉलिसी, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आदि के लिए भुगतान करते हैं।

NBFC के उदाहरण ?

  • बीमा कंपनियाँ जो कि IRDA द्वारा विनियमित होती हैं.

  • मर्चेंट बैंकिंग कंपनियां, स्टॉकब्रोकिंग कंपनियां, वेंचर कैपिटल फंड जो सेबी द्वारा विनियमित हैं.

  • हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, जिन्हें एनएचबी (नेशनल हाउसिंग बैंक) द्वारा विनियमित किया जाता है.

  • चिट फंड कंपनियां, जो चिट फंड अधिनियम, 1982 की धारा 2 के खंड (बी) में परिभाषित हैं और राज्य सरकार द्वारा विनियमित हैं.

  • निधि कंपनियां, जिन्हें कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 620 ए के तहत अधिसूचित किया जाता है, और कॉर्पोरेट मंत्रालय द्वारा विनियमित किया जाता है.

NBFC एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान, एक वित्तीय संस्थान है, जिसके पास पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस नहीं है या इसकी निगरानी किसी राष्ट्रीय या अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग नियामक एजेंसी द्वारा नहीं की जाती है।

NBFC कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत कंपनी है जो ऋण और अग्रिमों, शेयरों / शेयरों / बॉन्ड / डिबेंचर / सिक्योरिटी के अधिग्रहण के लिए सरकार या स्थानीय प्राधिकरण या अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों द्वारा जारी किए गए, जैसे प्रकृति, पट्टे पर देना, खरीद-फरोख्त, बीमा, चिट व्यवसाय, लेकिन इसमें कोई संस्था शामिल नहीं है, जिसका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, किसी सामान की खरीद या बिक्री (प्रतिभूतियों के अलावा) या किसी भी सेवा और बिक्री / प्रदान करना है. अचल संपत्ति की खरीद / निर्माण। एक गैर-बैंकिंग संस्थान, जो एक कंपनी है और किसी भी योजना या व्यवस्था के तहत एकमुश्त या किस्तों में अंशदान के माध्यम से या किसी अन्य तरीके से जमा प्राप्त करने का प्रमुख व्यवसाय है, एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी भी है। -बैंकिंग कंपनी)।

RBI के साथ पंजीकरण के लिए NBFC की पात्रता -

कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत एक कंपनी और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान का व्यवसाय शुरू करने के लिए इच्छुक है, जैसा कि RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45 IA के तहत परिभाषित है, निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने के लिए आवश्यक है: यह कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 3 के तहत पंजीकृत होना चाहिए. यह रु। का न्यूनतम शुद्ध कोष होना चाहिए। 2 करोड़ रु। हालांकि, विशेष NBFC के लिए न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व निधि की आवश्यकता अलग हो सकती है।

बैंकों और एनबीएफसी में क्या अंतर है?

NBFC उधार देते हैं और निवेश करते हैं और इसलिए उनकी गतिविधियाँ बैंकों के समान होती हैं; हालाँकि नीचे दिए गए कुछ अंतर हैं -

  • एनबीएफसी मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकता.

  • एनबीएफसी भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं बनते हैं और स्वयं ही चेक जारी नहीं कर सकते हैं.

  • डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन की डिपॉजिट सुविधा एनबीएफसी के Depositors के लिए बैंकों के मामले में उपलब्ध नहीं है.